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吴君强公积金二套房限贷很霸王

2020年07月31日 栏目:娱乐

吴君强:公积金二套房限贷很霸王北京近日出台了住房公积金二套房贷细则,人均住房面积超过28.81平方米的家庭将得不到公积金贷款,而且此规定

吴君强:公积金二套房限贷很霸王

北京近日出台了住房公积金二套房贷细则,人均住房面积超过28.81平方米的家庭将得不到公积金贷款,而且此规定既认房也认贷。也就是说,即使卖掉了有贷款记录的房子,公积金仍然不予贷款。政策严厉程度甚至超过了二套房商贷。

为何门槛设定在28.81平方米而不是28.82平方米或者28.80平方米?北京公积金中心有关负责人解释称,北京市统计局最新公布的《北京市2009年国民经济和社会发展统计公报》中显示,2009年北京市城镇居民人均住宅面积为28.81平方米。于是,在此水平之下,公积金贷款予以放行,否则一律不批。

以统计学上的平均数据来设计政策、一刀切,无视平均值背后的多样性与差别化,难免莽撞和不公。举一个极端的例子,如果10个人的住房面积都是10平方米,1个人的住房面积是120平方米,从统计学上来说,这11个人的住房平均面积就是20平方米,但这个数字跟11个人的住房感受都相去甚远,因为其中10个人的住房面积“被平均”后翻倍,而另外一个人三房两厅“被平均”成蜗居一间。

人均29平方米与人均27平方米的居住感受,其实差别不大。但因为公积金新政,后者有改善居住的可能,而前者被死死挡在了公积金门外。所谓平均居住面积是一个变量,2010年的数据肯定高于2009年,那几个月后相应的标准是否需要进行调整呢?我无意于钻牛角尖,但很显然,这个新规没有严谨的数据支撑,缺乏必要的听证过程。

最重要的是,新规将伤害部分改善性住房需求。内地房屋公摊面积普遍偏大,一套60平方米的一居室,其使用面积可能只有40多平方米。假如小夫妇有如此一套开间,因为生孩子或者接来老人,想改善居住环境,根据新政,却无法获得公积金贷款,因为他们名义上的人均居住面积为30平方米。如果这套房子有商业贷款记录,即使卖掉这套房子,他们仍无缘公积金贷款,只能走商贷,承受1.1倍的利率和50%的首付。同样一笔80万元、20年期限的二套房贷,他们将多支付24万元的利息!

收紧公积金贷款本意是为了抑制投机,控制房价,但我们的政策打着提升大部分人利益的名义,总是不惜牺牲少数人利益,此轮房地产调控尤为明显。比如二套房的高门槛,伤害了改善性住房需求;比如为了抑制投机,牺牲外地人合理的购房权利;比如,不分青红皂白,房地产上市公司增发、重组一律叫停,难言公平……

更值得忧虑的是,即使我们的政策以伤害部分人群的利益为代价,却可能无法收获大部分人群利益的提升。

被称为史上最严厉的房地产两轮调控之下,房价仍在上涨。最新数据显示,11月全国100个城市住宅平均价格较上月上涨0.82%。在北京、上海等十大重点城市中,除南京环比下跌0.07%外,其他9个城市房价平均高达15407元/平方米,环比上涨0.41%,同比飙升34.29%。

一套房首付提至三成、二套房首付提至五成、房贷利率取消七折优惠、缓发地产商预售证、规定居民购房套数、限制外地人本地购房……今年4月份以来,针对疯涨的房价,国家出台的房地产的调控措施可谓既多又严。但事与愿违,房价仍像是未被驯服的野马,温家宝总理11月访问澳门的时候,也承认“左一个(国)十条、右一个(国)五条,但房价就是压不下来”。

与去年民众看着房价蹿涨相比,当下,民众可能更为焦虑:房价仍在上涨,但各种限制措施堵截,限制了现在买房的可能性,这是不是意味着,未来要以更高的价格、更大的成本去买房?在这轮调控中,民众的福祉非但没有得到提升,反而有被损害的嫌疑。

是时候反思一下了,调控哪儿出错了?

在央行超发货币、流动性泛滥的大背景下,通胀预期强烈,各种资产价格都在上涨,又怎能要求房地产价格下跌呢?在保障房建设迟缓寻租普遍的现状未能缓解之前,又怎能扭转房地产供求失衡的局面?在地方政府与地产商利益趋同,地方政府卖地为生的财政模式未变的前提下,又怎能改变民众对房地产价格上涨的预期?

这种关键问题都未能解决,重挥行政铁拳,单方面地人为抑制需求,只能在局部阶段性遏制住房价,高房价沉疴最终仍无解。而且事实已经证明,权力的肆意使用,对市场进行粗暴干涉,不仅伤害少数人的利益,也最终损害多数人的利益。

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